Биткоин
Google и «квантовый прорыв»: когда это станет угрозой для Биткоина
22-10-2025, 20:57
Реабилитация p2p: как вывести реквизиты из «подозрительных»
ЦБ предложил «реабилитацию» для p2p-продавцов: как очистить реквизиты и ускорить проверки
Банк России заявил о готовности вместе с МВД проработать механизм «реабилитации» для граждан, чьи реквизиты попали в базы подозрительных операций из-за того, что при продаже криптовалюты на p2p им поступили украденные средства. Идея — дать добросовестным участникам формальную процедуру вывода реквизитов из списка повышенного риска и снять «долгие» ограничения. Для рынка это шанс снизить число «ложноположительных» блокировок и сделать процедуры понятнее.
Коротко: что меняется для p2p
- Появится путь к «очистке» реквизитов. При подтверждённой добросовестности и отсутствии умысла банк сможет быстрее пересматривать статус.
- Фокус на доказательства. Чем лучше документирована сделка, тем выше вероятность «реабилитации» без затяжных ограничений.
- Коммуникация банка, ФИНЦЕРТ и МВД. Ожидается регламентированный обмен данными; детали — после отработки с МВД.
Почему это важно
Для российских пользователей банковских карт p2p остаётся ключевым способом купить/продать криптовалюту, чаще всего биткоин. Попадание в «подозрительные» базы блокирует переводы, нарушает деловую репутацию и бьёт по ликвидности. Новый механизм должен уменьшить «перетяжеление» антифрода, сохранив борьбу с кибермошенничеством.
Как отличить «период охлаждения» от жёсткой блокировки
| Ситуация | Основание | Как выглядит | Что делать |
|---|---|---|---|
| Двухдневная задержка перевода («период охлаждения») | Реквизиты адресата есть в базе кибермошенничества (ФИНЦЕРТ) | Банк принимает платёж, но удерживает до 48 часов | Ждать проверку; собрать материалы сделки на случай запроса |
| Блокировка по 115-ФЗ | Риск отмывания/финансирования терроризма; внутренние правила банка | Счёт/операции ограничены; запрашивают расширенный пакет документов | Оперативно предоставить документы; при отказе — процедура претензии/эскалации |
Чек-лист для p2p-продавца (сохраните)
- Используйте проверенные площадки и публичные ордера; избегайте «переводов в обход».
- Делайте скриншоты ордера, чата сделки, профиля контрагента и статуса «оплачено».
- Фиксируйте банковские поступления: чек/платёжка, время, сумма, БИК/карта/счёт отправителя.
- Сверяйте имя отправителя и данные, указанные в ордере (несовпадение — красный флаг).
- Не дробите платежи без смысла; избегайте «цепочек» через третьих лиц.
- Храните TXID/ссылки на блок-эксплорер при выводе из вашего кошелька покупателю.
Если реквизиты попали в «подозрительные»
- Свяжитесь со своим банком (лучше письменно через приложение/почту) и запросите причину ограничения и перечень нужных документов.
- Подготовьте пакет: скриншоты ордера, переписки, чек входящего платежа, реквизиты отправителя, при наличии — подтверждения площадки/эскроу.
- Уточните, относится ли ваш кейс к «периоду охлаждения» по базе кибермошенничества (ФИНЦЕРТ) или к проверке по 115-ФЗ — сценарии разные.
- Подайте обращение о пересмотре статуса (см. шаблон ниже). Если банк допускает «реабилитацию», зафиксируйте, что вы просите именно вывод реквизитов из «подозрительных» по результатам проверки.
- Отслеживайте срок и фиксируйте ответы. При затяжке — эскалируйте в службу комплаенса банка.
Шаблон обращения (укороченный)
Прошу рассмотреть вопрос пересмотра статуса моих реквизитов и вывода их из перечня «повышенного риска» в связи с попаданием в базу подозрительных операций.
Я являюсь добросовестной стороной p2p-сделки; средства, как мне стало известно, могли быть похищены у третьего лица без моего участия.
Прилагаю доказательства: скриншоты ордера/чата, чек входящего перевода, данные отправителя, TXID/эксплорер (если применимо), пояснения по сделке.
Прошу уведомить о результатах и сроках проверки.
Врезка: что сказать в банке (коротко)
По телефону / в чате поддержки
- «Подскажите, относится ли мой случай к двухдневному периоду охлаждения по базе кибермошенничества (ФИНЦЕРТ) или к проверке по 115-ФЗ? От этого зависит пакет документов».
- «Готов предоставить доказательства добросовестности p2p-сделки: скриншоты ордера/чата, чек входящего перевода, данные отправителя, TXID. Куда и как корректно направить?»
- «Прошу инициировать пересмотр статуса моих реквизитов (реабилитацию) и сообщить сроки проверки и ответственного сотрудника».
- «Пожалуйста, зафиксируйте обращение и назовите номер заявки; прошу не ограничивать операции сверх необходимых на период проверки».
Письменно (в приложение/на e-mail банка)
- «Прошу уточнить конкретное основание ограничения и ссылку на внутренний регламент/процедуру, применённые к моим реквизитам».
- «Прошу подтвердить передачу обращения в службу комплаенса/финмониторинга и указать сроки рассмотрения».
- «В случае, если дело относится к базе ФИНЦЕРТ, прошу уведомить о ходе пересмотра метки риска и результатах “реабилитации” реквизитов».
- «Готов пройти дополнительную верификацию и предоставить расширенные документы. Прошу сообщить полный перечень и формат».
Фоллоу-ап, если ответ шаблонный
- «Правильно ли я понимаю, что ограничение связано именно с попаданием в перечень ФИНЦЕРТ? Если нет — прошу указать точное основание и подразделение, принявшее решение».
- «Прошу направить мне подтверждение с датой, временем и номером обращения, а также ФИО ответственного».
Типовые ошибки, из-за которых проверка затягивается
- Нет «следа» сделки. Отсутствие скриншотов ордера/чата/чека — банку сложно верифицировать добросовестность.
- Несовпадение ФИО отправителя. Средства пришли от третьего лица, не указанного в ордере.
- Частые «обходные» платежи. Переводы через нескольких посредников повышают риск-балл.
- Систематичность. Высокая оборотка по p2p без внятной истории происхождения средств.
Как это может работать «под капотом»
Вероятная логика: банк собирает пакет сведений от клиента, сверяет с данными ФИНЦЕРТ и материалами МВД, подтверждает отсутствие умысла и аффилированности с мошенниками — после чего инициирует снятие статуса и обновление меток риска в платёжных системах. Это не отменяет проверок, но вводит «дорожную карту» для добросовестной стороны.
Что это значит для рынка
- Меньше трения при обороте рублёвых платежей между p2p-участниками.
- Выше стандарты комплаенса у площадок: KYC/антифрод, запрет «серых» сценариев, логирование коммуникаций.
- Прозрачнее ожидания для пользователей: понятные шаги, сроки и список документов.
FAQ
Это уже действует?
Нет, механизм находится в проработке с МВД. Ожидаются регламенты и инструкции для банков.
Если перевод «висит» 48 часов — это навсегда испортит репутацию реквизитов?
Нет. «Период охлаждения» — временная мера. При подтверждённой добросовестности и отсутствии связей с мошенниками статус может быть пересмотрен.
Нужны ли блокчейн-ссылки?
Если вы отправляли криптовалюту после получения оплаты — TXID и ссылка на эксплорер помогут «сшить» банковскую и блокчейн-часть сделки.
См. также
Материал носит исключительно информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией (ФЗ-39). Криптовалюты не являются законным средством платежа в РФ (ФЗ-259).
Комментариев нет