KYC (Know Your Customer) — это процесс идентификации и проверки клиентов, который используют финансовые организации и криптосервисы для соблюдения требований по противодействию отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CFT), а также для управления санкционными/регуляторными рисками. В криптоиндустрии KYC чаще всего проходит при регистрации на биржах и у кастодиальных провайдеров.
Базовые моменты
- Цели. Подтвердить личность клиента, установить бенефициаров (для компаний), оценить профиль риска и разрешить доступ к сервисам.
- Где применяется. На криптобиржах, у кастодиальных кошельков, платёжных и брокерских провайдеров; иногда — у агентств, продающих крипто-деривативы/ETF.
- Данные. ФИО, дата рождения, гражданство/резидентство, адрес; документ, подтверждающий личность, иногда — подтверждение адреса (PoA), селфи/видеоселфи.
- Оценка риска. Проверки по санкционным спискам, PEP-статус, негативные медиа, источники средств/дохода.
- Повторные проверки. Переидентификация проводится по графику или при изменениях данных/подозрительных операциях.
Как это работает (по шагам)
- Регистрация. Создание аккаунта у провайдера; базовая анкета и согласие на обработку данных.
- Загрузка документов. Паспорт/ID, иногда — селфи с документом, подтверждение адреса (счёт за коммунальные услуги/выписка банка).
- Автопроверки. Сопоставление данных с документами, проверка подлинности, сравнение биометрии, проверка по санкционным и PEP-спискам.
- Решение и лимиты. Назначаются лимиты на ввод/вывод, открываются функции сервиса (торговля, фиатные пополнения, P2P и т. п.).
- Мониторинг. Транзакционная активность анализируется на предмет аномалий; при повышенном риске возможны запросы «источников средств».
Уровни и режимы KYC
| Уровень | Что обычно требуется | Доступ/лимиты |
|---|---|---|
| Basic/Starter | Имя, дата рождения, страна; иногда — подтверждение e-mail/телефона | Ограниченный доступ, без фиата, лимиты на вывод |
| Intermediate | Паспорт/ID, селфи, иногда — адрес | Полный доступ к торговле, повышенные лимиты |
| Advanced/Pro | Подтверждение адреса, источника средств/дохода; доп.проверки | Максимальные лимиты, корпоративные функции |
| Корпоративный | Учредительные документы, бенефициары, директора, адреса | Корпоративные лимиты/инструменты |
Реальные уровни и перечни зависят от провайдера и юрисдикции (пример: Binance).
Плюсы и ограничения
| Аспект | Плюсы | Минусы/ограничения |
|---|---|---|
| Доступ к сервисам | Фиатные пополнения/выводы, P2P, расширенные функции | Без завершённого KYC функции часто заблокированы |
| Безопасность и соответствие | Снижение мошенничества, санкционных рисков, защита контрагентов | Сбор персональных данных; риски утечки у провайдера |
| Лимиты и восстановление | Выше лимиты, проще восстановить доступ к аккаунту | Процедуры могут быть длительными, запросы доп. документов |
| Репутация провайдера | Публичные процедуры, отчётность, иногда PoR | Политика может меняться, гео-ограничения по странам |
Практика / чек-лист пользователю
- Сверьте провайдера. Репутация, условия обслуживания, политика приватности, процедуры безопасности (шифрование, хранение данных).
- Подготовьте пакет. Валидный документ, адресное подтверждение, при необходимости — справки о доходах/источниках средств.
- Корректные данные. ФИО и адрес должны совпадать с документами; избегайте ошибок транслитерации.
- Безопасность аккаунта. После прохождения KYC обязательно включите 2FA и антифишинг-коды; проверяйте домен входа.
- Понимайте модель хранения. Решите, что держите у провайдера, а что — под своим ключом (см. self-custody vs биржа).
- Лимиты и гео. Проверьте лимиты на ввод/вывод и поддерживаемые платёжные каналы для вашей страны.
- Дальнейшие проверки. При резком росте оборотов заранее готовьте документы по источнику средств, чтобы избежать заморозок.
Частые вопросы (FAQ)
Зачем KYC в крипте, если всё «децентрализовано»? У кастодиальных/биржевых сервисов есть правовые обязательства; KYC — часть их соответствия требованиям.
Нужно ли KYC для self-custody? Нет: хранение на собственных ключах KYC не требует, но операции через кастоди/фиатные шлюзы — да. См. сравнение.
Можно ли торговать без KYC? Некоторые площадки дают ограниченный доступ, но функции и лимиты урезаны; правила зависят от юрисдикции.
Опасно ли отправлять документы? Риск есть всегда. Минимизируйте его выбором крупных провайдеров, уникальными паролями и 2FA.
Почему просят «источник средств»? Это часть AML-процедур при повышенном риске или больших оборотах.
Связан ли KYC с комиссиями? Напрямую — нет, но для фиатных каналов/повышенных лимитов могут действовать иные комиссии и условия.
Вывод
KYC — стандартная «входная дверь» к большинству биржевых и кастодиальных сервисов. Он расширяет доступ к инфраструктуре и лимитам, но требует передачи личных данных и соблюдения правил провайдера. Взвешивайте удобство против приватности и комбинируйте сервисы с self-custody там, где это уместно.