В августе розничные ончейн-переводы в стейблкоинах обновили исторический максимум. Рост виден как по количеству транзакций, так и по объёмам в популярных пользовательских сетях. Движение подпитывают простые кошельки, интеграции с мессенджерами и снижение издержек за счёт дешёвых сетей. Для повседневных платежей и P2P-переводов стейблкоины становятся «дефолтным» способом — предсказуемым по курсу и оперативным по времени.

Почему именно стейблкоины

Главное преимущество — ценовая предсказуемость. В отличие от волатильных активов, курс стейблкоина привязан к фиату (обычно к доллару), что делает перевод и хранение «понятными» для бытовых сценариев: отправка родственникам, разовые услуги, расчёты между фрилансером и заказчиком. На втором месте — скорость и стоимость транзакций: в ряде сетей перевод стоит считанные центы и проходит за секунды/минуты. Базу смотри в глоссарии: что такое стейблкоин.

Драйверы роста в 2025

1) Дешёвые и массовые сети

Сети, ориентированные на массового пользователя, упростили доступ к ончейну: понятные адреса, инвайт-кошельки, восстановление с seed-фразой «в два клика». Это резко снизило барьер входа для тех, кто раньше не пользовался криптосервисами.

2) Онбординг через мессенджеры и приложения

Интеграции кошельков прямо в привычные интерфейсы (мессенджеры/суперприложения) сделали переводы «как отправку сообщения»: выбор контакта → сумма → подтверждение. Барьеры UX (QR, memos, форматы адресов) всё чаще скрываются под капотом.

3) Предсказуемые издержки и курсы

При росте гиг-экономики и кроссбордер-занятости людям нужен удобный «карманный доллар». Стейблкоин закрывает этот кейс, особенно там, где традиционные переводы стоят дороже и идут дольше. Ключ — доступ к он/офф-рампам и прозрачные комиссии.

Как измеряют «розничные переводы»

Обычно смотрят количество и объём транзакций с признаками «retail»: средние чеки, частота переводов на адресах-кошельках, доля переводов между непрофессиональными участниками (не биржи/не кастоди), доля P2P/кошельковых сервисов. Косвенные индикаторы — рост активных адресов и количества мелких транзакций, а также расширение онбординга через приложения.

Где пользователю дешевле и быстрее

Куда бы ни шёл поток, ключ в качестве ликвидности: плотный стакан в он/офф-рампах, достаточные резервы у провайдеров и адекватные лимиты. Смотри базу по ликвидности.

На что обратить внимание (риски и тонкости)

• Кастоди и хранение. Самостоятельный кошелёк даёт контроль, но требует дисциплины (seed-фраза, бэкапы). Кастоди-сервис упрощает жизнь, но добавляет контрагентский риск. Выбор — от сценария и суммы.
• Офф-рампы и лимиты. У разных провайдеров отличаются лимиты вывода и процедуры верификации. При крупных суммах заранее уточняй KYC/AML и документы — это экономит время.
• Адрес и сеть. Ошибка в сети (напр., отправка на TRC-адрес из ERC-кошелька без моста) приводит к потере средств. Проверяй сеть/мемо/тег каждый раз.
• Комиссии и спрэд. «Нулевая комиссия» часто компенсируется спрэдами на он/офф-рампе. Смотри итоговую стоимость перевода от двери до двери.
• Фишинг и социальная инженерия. Мошенники маскируются под саппорт и «сервисные» боты. Никому не передавай seed-фразы и коды подтверждения.

Практика: как отправлять «по-умному»

FAQ

Почему стейблкоины удобнее банка?

Не всегда, но часто быстрее и дешевле для кроссбордер-переводов, особенно в выходные и ночью. Плюс нет «закрытых часов» процессинга. Минус — самостоятельная ответственность за адреса, сеть и хранение.

Как выбрать сеть для перевода?

Смотри, где у получателя кошелёк/он-рамп, какая комиссия и какой UX удобнее. Для микроплатежей берут дешёвые сети; для «универсальных» сценариев — те, что хорошо интегрированы в приложения и биржи.

Фиксируется ли перевод «в книге»?

Да, ончейн-запись публична. Это плюс для прозрачности, но помни о приватности: не публикуй свои адреса, если не нужно.

Что это значит для рынка

Пик розничных переводов — это не одноразовая аномалия, а следствие устойчивых трендов: улучшение UX, снижение комиссий и «размораживание» ончейна для бытовых задач. Чем лучше интеграция он/офф-рампов и чем надёжнее хранение, тем шире воронка использования. Для провайдеров это сигнал развивать простые, безопасные и дешёвые маршруты; для пользователей — повод выстроить бытовую «рутину» переводов так, чтобы она была предсказуема по времени и стоимости.

Вывод

Рекорд августа подтверждает: стейблкоины стали удобным «цифровым долларом» для розницы. Чтобы не платить лишнего и не рисковать, следуй базовым правилам — проверяй сеть и адрес, контролируй совокупную стоимость перевода, держи запас на комиссию и вовремя проходи KYC, если планируешь крупные суммы.

Полезные ссылки

• Как устроены криптобиржи (он/офф-рампы)
• Управление рисками: базовая памятка

Обновлено: 23.09.2025, 04:20