AMINA Bank (ранее SEBA) — криптобанк FINMA: кастоди, трейдинг

AMINA Bank: Истоки и регуляторная траектория

• Основание и лицензия FINMA. SEBA (ныне AMINA) основана в 2018 и стала одной из первых криптобанков с банковской и брокерской лицензией FINMA (август 2019), что открыло двери к универсальным услугам под швейцарским надзором.
• ADGM, ОАЭ. В феврале 2022 банк получил Financial Services Permission от FSRA (ADGM) и открыл офис в Абу-Даби (статус — «branch of a foreign company», ограничения: без розницы и без удержания клиентских активов на уровне ADGM-филиала).
• Гонконг, SFC. В ноябре 2023 AMINA (Hong Kong) Limited получила лицензии Type 1 (dealing in securities), Type 4 (advising on securities) и Type 9 (asset management); онбординг клиентов стартовал в апреле 2024.

Продукты и сервисы

Линейка на сайте AMINA (для Individuals/Corporates) включает банковские счета, депозиты, кастоди (hot/cold/segregated), стейкинг, трейдинг (crypto, FX, securities, деривативы), кредитование, инвестиционные продукты, токенизацию. Меню и страницы продуктов отражают позиционирование «универсального криптобанка» под регулированием.

• Кастоди (Crypto Custody).

AMINA подчёркивает полную сегрегацию клиентских цифровых активов «по швейцарскому праву», сопряжение с доступом к деривативам, займам и off-exchange custody (для снижения рисков контрагентов на биржах). Доступны горячие/холодные кошельки, NFT-кастоди; техпартнёрства включают Taurus.

• Трейдинг и исполнение.

Поддерживаются сделки в крипто/FX/ценные бумаги, включая деривативные инструменты и лист продукции (ETP/ноты/мандаты). Банк заявляет интегрированный «единый провайдер» для активов и валют, что важно для корпоративных казначейств/семейных офисов.

• Стейкинг (retail/professional & institutional).

Отдельные страницы и пресс-релизы подтверждают регулируемый стейкинг по ряду сетей. В октябре 2025 AMINA объявила о первом в мире «банковском» институциональном доступе к стейкингу POL (Polygon); ранее банк запустил предложения по SUI (кастоди/торговля).

• Кредитование, депозиты, платёжные сервисы.

В публичных материалах и меню банка — линейка депозитов (в т.ч. notice-счета), кредитные продукты, платёжная сеть AMINA Payment Network и API для корпоративных клиентов.

• Инвестиции и индексные решения.

В структуре продуктов упоминаются индекс/ETP-решения и дискреционные мандаты (в т.ч. с участием внешних партнёров по выпуску нот и индексированию).

Tokenization & Crypto-as-a-Service (CaaS)

• Tokenization. В октябре 2025 AMINA и Tokeny (Apex Group) объявили о партнёрстве: AMINA предоставляет регулируемую кастоди/банкинг-опору под токенизацию RWA (госбумаги, корпобонды, T-Bills и др.), Tokeny — платформу на базе ERC-3643 (compliance-стандарт для токенизированных ценных бумаг). Цель — ускорение институционального онбординга и мост «офчейн активы → ончейн учёт».

• CaaS (Crypto-as-a-Service). Банк предлагает банкам/финтехам white-label/API-доступ ко всем ключевым функциям (кастоди, трейдинг,Settlement/платежи, стейкинг), чтобы те могли быстро запустить «крипто-продукты» без построения собственной инфраструктуры.

Для сравнения подходов к RWA/мостам и данным см. наши базовые статьи: Мосты, Оракулы, Программируемые деньги.

Сети и активы: расширение листинга

• SUI — AMINA объявляла себя первым банком, предложившим «банк-grade» поддержку SUI (кастоди/трейдинг) при расширении доступа к рынкам.
• Stablecoins — в июле 2025 банк сообщил о поддержке Ripple USD (RLUSD) в блоке стейблкоинов/криптотрейдинга.
• POL (Polygon) — в октябре 2025 представлен регулируемый институциональный стейкинг POL, совместно с Polygon Foundation (медиасводки оценивают «до 15%» при соответствующих параметрах сети/валидаторов).

Общий список поддерживаемых активов и ограничения по странам/кросс-бордеру вынесены у AMINA на отдельные страницы.

Почему AMINA — «банк», а не просто кастоди-провайдер

Швейцарская банковская лицензия (FINMA) позволяет AMINA совмещать традиционные банковские продукты с крипто-инфраструктурой в едином комплаенс-контуре (KYC/AML, отчётность, capital/ops-требования), что отличает банк от небанковских кастоди-стартапов. Исторически получение лицензии в 2019 году рассматривалось рынком как важный прецедент.

Сегрегация активов и режимы хранения под швейцарским правом — ключевой аргумент для институциональных клиентов (фонды, корпоративные казначейства). Техстек усиливается внешними партнёрами (например, Taurus).

См. также: риски биржевого хранения и «off-exchange custody» в контексте DEX/AMM-ликвидности и волатильности проскакивания.

География бизнеса: Швейцария, ОАЭ, Гонконг

• Швейцария (Цуг). Бэк-офис, риск/комплаенс, операции, кастоди/трейдинг — базируются здесь, что обеспечивает предсказуемость надзора и понятные права для клиентов.

• ОАЭ (ADGM). Филиал в ADGM ориентирован на профклиентов MENA; ограничение FSRA: без розницы и без контроля клиентских активов на уровне филиала (работа через разрешённые схемы).

• Гонконг. Лицензии SFC Type 1/4/9; в 2024 банк объявил о стартовом онбординге после получения лицензий. Регуляторный режим Гонконга позволяет работать с целевыми сегментами профинвесторов и структурировать VA-услуги в рамках SFO.

Для кого этот банк: сегменты клиентов

Риски, ограничения и комплаенс

1. Юрисдикционные особенности. У ADGM-филиала — запреты на ретейл и удержание клиентских активов; в Гонконге — работа по периметру Type 1/4/9 и требованиям SFC (подсегменты инвесторов, продуктовые рамки). При кросс-бордере возможны геокапы и «unavailable» страницы.
2. Инфраструктурные риски кастоди. Несмотря на банковский статус, риски ключевого/операционного характера сохраняются (ключи/провайдеры, hot-хранение/процедуры, интеграции с биржами/мостами). См. мосты, оракулы.
3. Маркет-риски продуктов. Стейкинг/индексные решения/деривативы несут рыночные риски (волатильность, фандинг, OI, ликвидации).
4. Токенизация и комплаенс. В проектах RWA важны KYC/KYB, контроль бенефициаров и соблюдение стандартов вроде ERC-3643 (правила владения/переводов).

Наблюдаемые тренды и новости (2024–2025)

• Расширение в Азии. В 2025 AMINA объявила усиление APAC-фокуса (назначение руководителя региона).
• Токенизация: мост с Tokeny. Анонс «комплаенс-бриджа» для RWA (банк — кастоди/банкинг, Tokeny — платформа/стандарт).
• Стабильные монеты. Поддержка RLUSD (Ripple USD) как часть расширения стейблкоин-линейки.
• Институциональный стейкинг POL. Первый «банковский» доступ к POL-стейкингу для профклиентов.

Для отраслевого контекста см. материалы CoinDesk и наши словари/гайды по микроструктуре рынка.

Как работать с AMINA: онбординг и «контрольный список»

Онбординг (корпорации/институты).

• Подготовьте KYC/KYB-пакет, сведения о бенефициарах, источниках средств.
• Определите структуру кастоди (hot/cold, off-exchange), права подписи, лимиты.
• Для трейдинга/деривативов — регламент по рискам (маржинальные требования, «стоп-ауты», контроль слиппеджа).
• Для стейкинга — юридическое распределение рисков/доходов, сетевые параметры, валидаторский контур.

Онбординг (банки/финтех — CaaS).

• Технический дизайн API-интеграции (кастоди/платежи/трейдинг), KYC-процедуры и разделение обязанностей.
• Комплаенс: геоконтроль, санкционные списки, отчётность; для Гонконга — соответствие рамке SFC Type 1/4/9.

Онбординг (HNWI/FO).

• Выбор режима хранения (segregated), доступ к индексам/мандатам; план по стейкингу.
• Налоговая/учётная часть (страна резидентства, отчётность).

Чек-лист из 10 пунктов [ ] Юрисдикция обслуживания (Швейцария/ADGM/Гонконг) и ограничения. [ ] Архитектура кастоди (segregation, hot/cold, off-exchange). [ ] Политика ключей и аварийное восстановление. [ ] Каналы трейдинга (крипто, FX, цб), риск-менеджмент/деривативы. [ ] Стейкинг: сети, доходность/риски, блокировки. [ ] Стейблкоины/платежи: лимиты/сети (включая RLUSD). [ ] Токенизация: модель владения/переводимости (ERC-3643), KYC/KYB. [ ] CaaS/APIs: SLA, отчётность, инциденты. [ ] Геокапы сайта/кросс-бордер-правила (доступность страниц/продуктов). [ ] Информированность команд о микроструктуре рынка (см. DEX/AMM, перпеты, фандинг, OI).

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Это тот самый SEBA Bank? Да. SEBA Bank AG провёл ребрендинг в AMINA Bank AG 1 декабря 2023 г. (официальный пресс-релиз/сайт).

У банка есть «полноценная» банковская лицензия? Да. В августе 2019 FINMA выдала банковскую и дилерскую лицензии SEBA (ныне AMINA).

Чем отличается статус в ADGM? Это филиал с FSP от FSRA, без права работать с ретейлом и без удержания клиентских активов на уровне филиала.

Какие лицензии в Гонконге? SFC Type 1/4/9; онбординг клиентов начался в апреле 2024.

Какие сети и токены поддерживаются? Список обновляется на сайте; банк анонсировал поддержку SUI (custody/trading), RLUSD (Ripple USD) и институциональный стейкинг POL.

Есть ли решения для «токенизации активов»? Да, AMINA сотрудничает с Tokeny (Apex Group): банк — кастоди/банкинг, Tokeny — платформа ERC-3643.

Можно ли подключить продукты банка «под своим брендом»? Да, через Crypto-as-a-Service (CaaS): API/white-label для банков/финтехов.

Сравнение c другими провайдерами (в общих чертах)

Для оценки альтернатив по продуктам см. наши статьи по инфраструктурным игрокам: Coinbase, Kraken, Galaxy Digital и др.

Источники и валидация фактов

• Ребрендинг: 1 декабря 2023 — Business Wire / пресс-центр AMINA.
• Лицензия FINMA (2019): сообщения FINMA/хроника рынка.
• ADGM/FSRA: публичный реестр (ограничения: без ретейла/без client assets).
• Гонконг: SFC Type 1/4/9; запуск онбординга (апрель 2024).
• Продуктовая линейка: публичные страницы/меню (банкинг, кастоди, трейдинг, депозиты, стейкинг, токенизация, API).
• Tokenization (Tokeny/Apex), ERC-3643: анонсы Tokeny/медиа.
• SUI / RLUSD / POL-стейкинг: релизы и публикации 2025.

См. также на 24k.ru

* Организации: CoinDesk · DeFiLlama · Uniswap Labs · Chainlink Labs · Galaxy Digital · Grayscale · Ripple · Kraken * База терминов: Программируемые деньги · Мосты · Оракулы · DEX/AMM · Перпеты · Funding rate · Open Interest · Ликвидация · Проскальзывание · Airdrop